10 opciones para la cobertura médica en el retiro

A menos que usted recibirá beneficios de salud para jubilados de un empleador o sindicato, debe tener en cuenta lo que la cobertura médica puede obtener si se jubila antes o después de los 65 años.

Aquí están sus opciones antes de los 65 años:

• Beneficios conyugales: Si su cónyuge está trabajando y tiene el empleador de seguro de salud, usted puede ser capaz de transferir a su plan para su cobertura. Su cónyuge debe comunicarse con el administrador de beneficios y agregar a su cobertura a más tardar 30 días después de que sus propios fines de seguros. (De lo contrario, tendrá que esperar hasta el período de inscripción abierta del empleador hacia el final del año.)

• Beneficios para veteranos: Si usted sirvió en las fuerzas armadas, usted puede calificar para el programa de cuidado de salud administrado por el Departamento de Asuntos de Veteranos. Este programa no cubre los dependientes. Para obtener más información, vaya al sitio web de beneficios de salud del VA, o llame a la Salud VA Beneficios Centro de Servicio al número gratuito 877-222-8387.

• COBRA seguro temporal: Si recibe seguro médico de su empleador actual, usted puede calificar para que se extendió después de la jubilación. La ley COBRA permite a las personas que han quedado o han perdido un trabajo para continuar con la misma cobertura de seguro de grupo para ellos y sus familias durante un máximo de 18 meses mediante el pago de las primas completas. Ir a la web del Departamento de Trabajo de Estados Unidos para obtener más información.

• Individual de seguro de salud: Usted puede adquirir un seguro no grupal para usted y sus dependientes - independientemente de salud o preexistentes condiciones médicas - a través de los intercambios de seguro de salud creado en 2014 bajo la Ley de Cuidado de Salud Asequible (" ObamaCare "). Estos intercambios son mercados donde se puede elegir entre un menú de los planes de salud que ofrecen diferentes beneficios y costos. Si su ingreso es menor de un cierto nivel, usted tiene derecho a los subsidios del gobierno para reducir el costo de las primas. Detalles del plan se publican en línea en healthcare.gov. Usted puede calificar para un período especial de inscripción (SEP) para inscribirse en uno de estos planes si sus circunstancias han cambiado en los últimos 60 días - por ejemplo, si usted perdió otra seguros- de salud si usted llegó de un país- extranjera o si usted casado o divorciado, estaba viuda, o ha tenido un niño. Si usted no es elegible para un septiembre, debe inscribirse en un plan durante la inscripción abierta, que se extiende 15 de noviembre y 31 de enero.

• Medicaid: Si su ingreso es limitado, usted puede calificar para asistencia médica bajo el programa de Medicaid del estado federal. (Este programa tiene un nombre diferente en algunos estados, como MediCal en California, MassHealth en Massachusetts, y TennCare en Tennessee.) Para calificar, usted debe cumplir con los límites de ingresos y de ahorro exigidas por su estado. Para una forma rápida de ver si usted es elegible para este y otros programas del gobierno, vaya a BenefitsCheckup.org. Para obtener ayuda en la solicitud de Medicaid, póngase en contacto con un consejero en el Programa Estatal de Seguro de Salud de Asistencia (SHIP). Para encontrar el número de teléfono de su SHIP, visite shiptacenter.org, o llame al 800-677-1116.

Aquí están sus opciones a los 65 años o más:

• Si usted es un ciudadano estadounidense o residente legal permanente (tarjeta verde), usted tiene derecho a Medicare cuando usted o su cónyuge ha ganado 40 créditos de trabajo (por lo general después de pagar impuestos sobre la nómina de Medicare durante cerca de 10 años de trabajo). Por ejemplo, si usted apuntarse 28 créditos por 60 años, puedes conocer la elegibilidad completa de Medicare, trabajando tres años extra y ganar 12 créditos más. Sin embargo, usted todavía no puede recibir los beneficios de Medicare menores de 65 años (a menos que califique a una edad más joven a través de la discapacidad, como se explica en aarp.org/health/medicare-insurance/info-06-2008/ask_ms__medicare_10.html).

• Si usted no tiene suficientes créditos de trabajo a los 65 años, se puede comprar en Medicare mediante el pago de las primas mensuales de la Parte A seguro de hospital (que abarca principalmente las estancias hospitalarias), tal como se explica en aarp.org/health/medicare-insurance/info- 04-2008 / ask_ms__medicare_9.html. Con menos de 30 créditos de trabajo, usted paga el costo completo de la prima ($ 407 por mes en 2015). Con 30 a 39 créditos, usted paga una cantidad reducida ($ 224 por mes en 2015).

• Usted puede comprar un seguro de Medicare Parte B (para los médicos y los servicios de consulta externa) sin importar si usted tiene suficientes créditos de trabajo, incluso si usted no está inscrito en la Parte A. Para la mayoría de la gente, la prima de la Parte B estándar en 2015 es $ 104.90 al mes, o más si sus ingresos sobrepasan un cierto nivel. Tenga en cuenta que si no se inscribe en la Parte B en el momento adecuado, corre el riesgo de ser golpeado con sanciones finales, incluso si usted no tiene créditos de trabajo suficientes para calificar para los beneficios de prima libre de la Parte A. (Para más información sobre esta norma poco conocida, consulte aarp.org/health/medicare-insurance/info-04-2010/ms_medicare_can_you_be_penalized_for_not_enrolling.html.)

• Usted puede inscribirse en un plan de la Parte D de Medicare (cobertura de medicamentos recetados), por lo general por una prima adicional, si usted tiene la Parte A, Parte B o ambas. (Consulte la guía de consumo de AARP a la Parte D.)

• Usted tiene el derecho garantizado de adquirir un seguro suplementario Medigap privada, por una prima adicional, si lo hace dentro de los seis meses de inscribirse en la Parte B. Dependiendo del tipo de póliza, el seguro Medigap paga una parte o la mayoría de los gastos de su propio bolsillo, tales como deducibles y copagos (pero no primas), en el programa de Medicare tradicional. Pero ten en cuenta que no se puede utilizar el seguro Medigap si está inscrito en un plan de salud de Medicare privada (como un HMO o PPO). Encuentre más información en aarp.org/health/medicare-insurance/info-04-2009/ask_ms__medicare_q18.html.