Cómo aumentar los ingresos mientras que la disminución de riesgos en una economía incierta
En un mercado incierto, la clave para la gestión del riesgo es la diversificación. Mediante la combinación de diferentes tipos de inversiones, se puede obtener el mayor beneficio de la diversificación: una relativamente alta tasa de crecimiento, con fluctuaciones menores en el valor total de año en año.
La medida más común de riesgo de la inversión se llama desviacion estandar. Medidas de desviación estándar volatilidad, o la cantidad de retornos anuales se desvían de los rendimientos medios. La alta volatilidad significa el valor de la seguridad va drásticamente hacia arriba o abajo de un año a otro. Considere la posibilidad de dos jugadores de béisbol: Tienen el mismo número de bases totales, pero uno golpea individuales cada vez, mientras que los otros columpios para las vallas, ponchando a mucho, pero también golpear más jonrones. Igual promedio, desviación estándar diferente.
Desviación estándar - y potencial de crecimiento - es diferente para diferentes tipos de valores:
Las acciones, que producen la mayor rentabilidad a largo plazo, tienen desviaciones estándar más altos que los bonos.
Pequeñas acciones de la empresa son más volátiles, pero crecen más que las grandes acciones de la empresa.
Acciones de compañías internacionales, en especial los de los mercados emergentes como India y China, tienen incluso un mayor rendimiento y las desviaciones estándar.
Lo bueno para los inversores es que los rendimientos producidos por estos diferentes tipos de inversiones no se mueven en la misma dirección al mismo tiempo. Sus rendimientos no están correlacionados. Así que cuando las poblaciones se han reducido, los bonos pueden ser hacia arriba. Cuando los mercados estadounidenses estamos en la caseta del perro, las acciones de las empresas asiáticas pueden estar en auge.
Invertir en valores no correlacionados produce una volatilidad reducida (o riesgo) y una mayor rentabilidad. Digamos que tiene la mitad de su dinero en un fondo de acciones de Estados Unidos y la otra mitad en un fondo de bonos. Aunque el rendimiento de la cartera es simplemente la rentabilidad media de los dos fondos, la desviación estándar, o riesgo, de los dos combinados es Menos que la media de las desviaciones estándar individuales de los dos fondos.
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