Utilice esta lista de verificación para invertir en fondos gestionados como un punto de referencia rápida para cada paso del viaje de inversión fondo administrado. Estos indicadores son una guía para lo que debe mirar hacia fuera para y donde es posible que tenga que hacer un poco más de trabajo antes de tomar sus decisiones de inversión.
Establezca sus metas: Calcule lo que estamos tratando de lograr con sus inversiones. ¿Está ahorrando para la jubilación o para un depósito en una casa, por ejemplo? Diferentes objetivos se logran a través de diferentes fondos gestionados.
Decida si va a ir por libre o tomar consejos: Haga ejercicio si usted desea hacer sus propias decisiones de inversión o buscar el asesoramiento de un profesional.
Calcule su calendario: El período de tiempo que está invirtiendo para el afectará posibles devoluciones y los riesgos necesarios para alcanzarlos.
Piense si invertir a través de la jubilación o super exterior: Por razones fiscales, invertir en su jubilación hace mucho sentido. Pero, en la mayoría de los casos, usted no será capaz de obtener su dinero hasta que se jubile.
Sepa qué tipo de inversor es usted: Tanto si eres conservador, agresivo o tal vez una mezcla de los dos, el tipo de inversor que está afecta la forma de invertir y en qué tipos de fondos.
Haga su investigación: Sepa qué tipos de fondos están disponibles y cuáles son susceptibles de satisfacer sus necesidades. Sea muy cuidadoso de invertir en cualquier cosa que no entienda.
Considere el uso de un fideicomiso maestro o cuenta de envoltura: Si usted decide utilizar un planificador financiero, es probable que se le ofrecerá el uso de una de estas estructuras para ayudar a administrar sus inversiones. Aunque es extremadamente útil, envolturas y fideicomisos maestros cuestan dinero y no pueden adaptarse a todos los inversores.
Entender los riesgos: Asegúrese de que las estrategias de inversión de los fondos que usted elija satisfacer sus objetivos de inversión, y asegúrese de entender los riesgos que implica invertir en cualquier fondo.
Lea la declaración de divulgación de productos (PDS): Asegúrese de entender lo que el fondo está ofreciendo al leer el PDS. Este documento le dice lo que hace el fondo, lo que cuesta para invertir y un poco sobre el gestor del fondo. La información legal contenida en el PDS puede no estar en la cima de la lista de lectura obligada de todos, pero sí establece quién hace qué en el fondo.
Considerar la creación de un plan de ahorro regulares: Haga ejercicio si desea invertir el dinero de una sola vez o construir su inversión en el tiempo con un plan de ahorro regular. El monto de inversión de dinero que usted tiene que comenzar con, obviamente, va a ser un factor decisivo!
Tenga cuidado con los impuestos: Como la mayoría de las inversiones, los fondos administrados no son inmunes a impuestos y que necesita para entender las peculiaridades. Invertir en un fondo en el momento equivocado - por ejemplo, justo antes de que el Fondo distribuye sus ingresos - y usted podría encontrarse con una factura de impuestos poco después.
Echa un vistazo a los costos: La mayoría de los fondos que cobran una cuota para cualquier inversión inicial en el fondo, más los gastos de gestión en curso. También podría cobrar una comisión de rentabilidad si el fondo lo hace bien. El PDS establece los honorarios.
Llene los formularios: Cuando usted haya decidido sobre un fondo para comprar la entrada, completar el formulario de solicitud en la parte posterior del PDS del fondo. Si usted es un inversionista por primera vez con ese gestor de fondos, es necesario incluir copias certificadas de su identificación (pasaporte, licencia de conducir y similares).
Tiempo de su inversión: No se preocupe demasiado por tratar de momento el mercado - en otras palabras, tratando de obtener el mejor precio - de pensar en estrategias como la compra en cantidades para ayudarle a conseguir en los mercados picado a un precio razonable.
Seguimiento de su dinero: Después de que haya enviado su solicitud usted debe tener algo a cambio de la administradora de fondos dentro de los 14 días. Si no, el seguimiento.
Controle su fondo: Aunque el gestor del fondo lo hace la mayoría del trabajo de inversión para usted, hacer el seguimiento de lo que su fondo está haciendo es siempre una buena idea. Si el rendimiento no coincide con sus expectativas, puede que tenga que replantearse su estrategia.
Si usted quiere vender su fondo, hacerlo por escrito: Un proceso bastante sencillo, pero usted o su asesor financiero necesario para que el gestor de fondos de saber por escrito. Usted debe recibir su dinero dentro de los diez días de la venta.
Algunos hechos básicos sobre fondos gestionados en Australia
Para los aficionados a la trivia entre vosotros, he aquí algunos hechos interesantes acerca de los fondos gestionados en Australia - el más grande, el más pequeño, el más viejo, más barato, más caro, y el mejor y el peor desempeño.
Tamaño de la industria: La industria de administración de fondos en Australia se ocupa de más de A $ 1335 mil millones en activos locales (al 31 de diciembre de 2009). Cuando se incluye el dinero traído del extranjero y gestionado en Australia la cantidad sube a $ 1.7 billones. La industria está compuesta por más de 11.000 fondos gestionados, con 131 gestores de fondos registrados en funcionamiento. Los 30 mejores gestores de fondos controlan el 86 por ciento de los fondos bajo gestión. En comparación con el resto del mundo, Australia ocupa el cuarto lugar por la cantidad de dinero conseguido, después de EE.UU. (A $ 11200000000000), Luxemburgo (A $ 2300 mil millones) y Francia (A $ 1,8 billón).
Cuantía de los fondos bajo gestión: En 1992, el gobierno australiano introdujo un sistema de ingresos de jubilación obligatoria a través de jubilación patrocinado por el empleador. Desde entonces, según cifras del gobierno, los fondos bajo gestión (FUM) en la industria de la inversión han crecido a una tasa compuesta anual de 11,9 por ciento. De hecho, FUM se ha duplicado desde 2003. En mayo de 2010, el gobierno anunció un aumento en la tasa de jubilación obligatoria a partir del 9 por ciento al 12 por ciento del salario de cada empleado para el año 2020, sin duda la adición de un mayor crecimiento de la industria.
El primero: La primera inversión en Australia que se autodenomina un fondo de inversión fue, justamente, la Unidad de Primera australiana Trust, creada en 1936 por Hugh Walton. Sin embargo, la primera compañía de inversión (no fondo de inversión) fue fundada por JB Were Hijo en 1928. Fondo de Walton siguió de cerca los fondos de inversión similares que habían comenzado a emerger de post-Gran Depresión Gran Bretaña en la década de 1930. El fideicomiso prevé una rentabilidad anual del 10 por ciento y el pago de una cuota de entrada de 7,5 por ciento, lo que hace del típico 4 hoy por ciento ven muy razonable. El fondo tenía un plazo fijo de 15 años y, tras la disolución en 1951, había generado 7,7 por ciento por los retornos anuales.
El más antiguo: El fondo más antiguo aún a disposición del público australiano es la Equities Fund de Australia Schroders, creado en 1964 con más de un $ 1.1 mil millones en activos al 31 de mayo de 2010. Schroders calcula que, desde que comenzó, el fondo ha devuelto 13,6 por ciento año antes de comisiones. La segunda más antigua de fondos es el Fondo de Ingresos Mensuales perpetuo, que se estableció en agosto de 1966, seguido por el Fondo de Renta Hipotecaria EQT, lanzado en 1971.
El más largo: Platinum Asset Management y diversos fideicomisos de administración de efectivo dominan la parte superior de la lista para el tamaño. Hasta mediados de 2010, la confianza de gestión de efectivo de Macquarie Group (CMT) fue el mayor fondo de inversiones administrado en Australia y, en su punto máximo justo antes de la crisis financiera mundial, tenía cerca de A $ 19 mil millones en activos. En 2010, Macquarie convirtió la CMT a una cuenta bancaria ordinaria. Fondo Internacional de platino es el más grande, con A $ 9100 millones en participaciones a 31 de mayo de 2010, seguido de fondo de caja V2 de ANZ, con A $ 6200 millones, Cash Manager del National Australia Bank, con A $ 3,6 mil millones, y el Fondo de Asia Platinum, con A $ 3,5 mil millones.
El mas pequeño: Unos fondos operan con sólo unos $ 10.000 en las explotaciones. Según Morningstar, el 87 por ciento de los fondos administrados tienen menos de $ 100 millones en fondos bajo gestión y, sorprendentemente, el 52 por ciento de los fondos administrados tienen menos de 5 millones A $.
El más barato: Fondos que hacen un seguimiento de un índice de mercado, como el SP / ASX 300 Índice Acumulación tienen algunas de las comisiones de gestión más baratos alrededor. La verdadera Índice Compartir Fondo Macquarie no cobra, según Macquarie. Los fondos cotizados (ETFs) - similares a los fondos de índice, pero que cotizan en la bolsa de valores - típicamente tienen tasas que van desde alrededor de 0,2 por ciento anual hasta el 0,9 por ciento anual, según el índice del mercado de ser rastreado.
El más caro: Algunos fondos gestionados cobran dos comisiones de gestión anuales y las comisiones de rentabilidad si lo hacen bien. La combinación de las dos series de cuotas, el fondo de venta más cara de Australia es el Fondo de Aspen Propiedad diversificada, con un costo anual de 4.54 por ciento anual y vuelve de una pérdida sorprendente de 88 por ciento en los 12 meses hasta el 31 de mayo de 2010. Los fondos que piden prestado dinero para invertir, llamados fondos dirigidos, también hacen la lista caro, con muchos que tienen costos anuales de funcionamiento más del 4 por ciento.
Los mejores resultados: Los tres de alto rendimiento de fondos disponibles para el público en general en Australia durante los siete años hasta mayo de 2010 son fondos especializados. El Uno respuesta ING Pequeñas Empresas Growth Fund ING regresó 25,84 por ciento anual, ING Una respuesta ING Recursos Oportunidades Fondo obtuvo 21,28 por ciento anual y el Fondo de Recursos Naturales BT Classic Inversión regresó 19,87 por ciento.
Los Spooners madera: Los fondos que han realizado los peores en Australia en los últimos cinco años el 31 de mayo 2010 son todos los fondos de propiedad. El peor desempeño fue el Fondo de retorno con menos 25,66 por ciento anual australiana Unidad de Propiedad Valores Crecimiento. Los Bienes raíces Capital Partners Income Fund mejoradas perdió 12.41 por ciento anual y el Fondo de la Renta de la propiedad EQT SGH perdió 5.78 por ciento anual
¿Qué tipo de inversionista es usted?
Los gestores de fondos y asesores financieros a menudo proporcionan cuestionarios riesgo perfil para ayudar a determinar qué tipo de inversionista es usted, basado en su tolerancia al riesgo, la inversión plazo y el conocimiento de la inversión.
Conocer su perfil de inversor es crucial para la elaboración de qué tipo de inversión se adapte a usted, a pesar de esta toma de conciencia por sí sola no es un sustituto para un plan financiero de un profesional cualificado, ya que no puede tener en cuenta todas las circunstancias personales y las necesidades financieras. Aquí está un cuestionario básico de riesgos perfil, similares a los que utilizan los profesionales.
Cómo utilizar el generador de perfiles de riesgo
Utilizando el generador de perfiles de riesgos consta de tres pasos:
Complete el cuestionario.
Para cada una de las preguntas, seleccione la respuesta que se identifica con la mayoría, con una sola respuesta por pregunta.
Calcula tu puntuación.
Al lado de cada respuesta es la puntuación que lleva. Añadir los puntajes por sus respuestas en conjunto para obtener su puntuación total.
Revise la selección.
Correspondientes a su puntuación total con su tipo de inversor, que se muestra en la tabla al final, para ver si refleja su actitud frente al riesgo. Puede que tenga que tener en cuenta otras circunstancias financieras personales que puedan verte la selección de un tipo diferente.
El cuestionario de riesgos perfil
Tómese el tiempo para pensar cuidadosamente a través de cada una de las preguntas, incluso si sólo estás completando el cuestionario por interés. Abajo de la pista usted puede decidir los resultados podrían ser un punto de partida útil para su viaje a invertir.
- ¿Qué es lo que quiere lograr cuando se invierte?
- Una inversión que no fluctúa en valor. (1)
- Mantener el valor de mis inversiones con ingresos regulares en el que vivir. (2)
- Mantener ingreso regular con cierta exposición a la revalorización del capital. (3)
- No estoy preocupado acerca de los ingresos, al igual que maximiza el crecimiento de mis inversiones. (4)
¿Cuánto tiempo está dispuesto a mantener inversiones para?
Dos años más o menos. (1)Tres a cinco años. (2)Seis a diez años. (3)Más de diez años. (4) ¿Cómo reaccionaría usted si sus inversiones fueron a caer en el valor en un 15 por ciento durante un período de un año?
¡Ayuda! Tome todo mi dinero y lo puso en una cuenta de depósito bancario. (1)Sacar algo de mi dinero y moverlo a una estrategia de inversión "más seguro". (2)Espere hasta que me recupere de la pérdida y luego considero otras inversiones. (3)Se adhieren a mis armas y seguir la estrategia recomendada. (4)¡Guauu! Es un 15 por ciento más barato que invertir más dinero en la misma inversión. (5)¿Cuál es su disposición a arriesgar pérdidas a corto plazo para la perspectiva de una mayor rentabilidad a largo plazo?
Bajo. (1)No es seguro. (2)Moderado. (3)Alto. (4)Elija la respuesta más adecuada a la siguiente declaración: Estoy dispuesto a experimentar los altibajos del mercado para el potencial de mayores retornos.
Muy en desacuerdo. (1)En desacuerdo. (2)Ni de acuerdo ni en desacuerdo. (3)De acuerdo. (4)Muy de acuerdo. (5) Elija la respuesta más adecuada a la siguiente declaración: Mi principal preocupación es el dinero el mantenimiento de seguridad- segura es más importante que ganar altos rendimientos.
Muy en desacuerdo. (5)En desacuerdo. (4)Ni de acuerdo ni en desacuerdo. (3)De acuerdo. (2)Muy de acuerdo. (1)Cuando se trata de invertir, cómo experimentado Qué te crees que eres?
Sin experiencia - la inversión es una nueva experiencia para mí. (1)Algo sin experiencia - la inversión es bastante nuevo para mí. (2)Algo experimentado - bien informado. (3)Experimentado - Sé que los factores que hacen que las inversiones suben y bajan. (4)Muy experimentado - voy a hacer mi propia investigación extensa y tienen un excelente conocimiento de los factores que afectan el rendimiento de la inversión. (5)¿Qué tan seguro es su ingreso futuro (como la de salario, pensión u otras inversiones)?
No seguro. (1)Algo seguro. (2)Bastante seguro. (3)Muy seguro. (4)¿Cómo describiría su situación financiera actual?
Completamente libre de deudas. (5)Hipotecarios gratis, pero algunas otras obligaciones (como la deuda de tarjetas de crédito, costos de la educación). (4)Una hipoteca razonable, pero hay otra deuda. (3)Una hipoteca y algunas obligaciones. (2)Hasta mis globos oculares en deuda (por ejemplo, una hipoteca, tarjeta de crédito y / o préstamo de margen). (1)Las puntuaciones
Ahora sume los puntajes para todas sus respuestas y que coincida con la puntuación total de las categorías en la tabla para ver qué tipo de inversor al cuestionario indica que eres. Es posible que desee hacer una investigación adicional para determinar las características de inversión de este tipo de inversores y ajustar el resultado, en función de sus circunstancias personales.
Las puntuaciones del perfil de riesgo y tipos de Inversores| Puntuación total | Tipo Inversor |
|---|
| 09.14 | Defensivo |
| 15-21 | Conservativo |
| 22-28 | Balanced |
| 29-35 | Crecimiento |
| 36-41 | Crecimiento agresivo |
