La elección entre una hipoteca de tasa fija y ajustada

¿Cómo elegir entre una hipoteca de tasa fija y una hipoteca de tasa ajustable (ARM)? La sabiduría convencional ha sido que si se puede obtener una hipoteca de tasa fija a aproximadamente 6 por ciento o menos, usted debe fijar esa tasa durante el mayor tiempo posible. Sin embargo, para algunas personas, un ARM tiene sentido.

Imagine que usted compró una casa y tenía las siguientes opciones de hipotecas: una hipoteca de tasa fija a 30 años por alrededor de 6% o un ARM 3/1 en el 4,625%. Usted espera que permanecer en el hogar de tres a cinco años y definitivamente no más de siete. Un "3/1 ARM" significa que su velocidad inicial de 4,625% está bloqueado en tres años. Al final del período de tres años, si las tasas de interés aumentaron, su tasa podría subir un máximo de un 1 por ciento cada año. Dada la diferencia sustancial en el tiempo entre una fija a 30 años y un ARM 3/1, en el peor de los casos, usted llegar al punto en que le punto de equilibrio en el año siete.

Si usted está en una posición similar (no planeando en permanecer en una propiedad de más de cinco u ocho años) que podría estar mejor servido con una hipoteca de tasa ajustable. Sin embargo, la decisión depende del diferencial entre los 30 años las tasas hipotecarias fijas y tasas de interés disponibles en 3/1 y 5/1 ARM.

Las tarifas arriba-hasta la fecha en todos los tipos de hipotecas en su área, visite Bankrate, que proporciona información, citas y calculadoras para ayudarle a tomar decisiones informadas sobre sus opciones en casa de financiamiento basado en tarifas disponibles en su mercado en ese mismo momento. Su periódico local probablemente también publica actuales tasas hipotecarias disponibles en su mercado.

Normalmente no puede encontrar mucho beneficio en la toma de una hipoteca de tasa ajustable en comparación con una hipoteca de tasa fija. Sin embargo, cuando la diferencia entre un tipo de interés fijo y un brazo es de 0,5% o más, y tiene una alta probabilidad de que usted no estará en la propiedad mucho más tiempo que el término fijo de su hipoteca de tasa ajustable, usted puede ahorrar dinero seleccionando la ARM.

Para determinar el mensual de capital e intereses adeudados sobre un saldo de la hipoteca a tipo de interés específico, utilice las calculadoras de hipotecas en Bankrate o Nolo. Si usted no tiene acceso a Internet o una calculadora financiera, se puede calcular su pago de hipoteca anual con la estimación de la hoja de trabajo Tu hipoteca, aquí proporcionada.

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Después de conocer los tipos de interés actuales disponibles en el mercado y la cantidad aproximada de su pago mensual de la hipoteca, usted puede decidir, en base a los números, ya sea una tasa fija o una hipoteca de tasa ajustable es mejor para usted y, si es así, para cuánto tiempo.

Su punto de equilibrio es el punto en el futuro, cuando el costo de un tipo de hipoteca se encuentra con el costo de la otra. Utilice la hoja de trabajo proporcionada aquí para calcular su punto de equilibrio.

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