La elección del plazo de una hipoteca de tasa fija
Suponga que usted planea permanecer en su nuevo hogar indefinidamente y se sienta más cómodo seleccionar una hipoteca a plazo fijo. Usted se estará preguntando si debe tomar un 15-, 20-, 30-, o uno de esos nuevos 40 años hipotecas de tasa fija.
Mira la de 15 años de tasa fija la hoja de trabajo y considerar las ramificaciones de esta decisión. Como se puede ver en esta hoja de trabajo, el comprador se compromete a un precio de compra de $ 235.000 y hace un pago inicial del 20 por ciento, lo que significa que la cantidad que se financia es $ 188.000. Si se hubiera elegido una tasa fija a 30 años, su pago sería $ 1.158 por mes, sin incluir impuestos propietarios de seguros y bienes raíces. Sin embargo, por la elección de una tasa fija a 15 años, obtiene una tasa de interés más baja, pero un pago mucho mayor.
Si tiene flujo de caja suficiente y estable, un montón de reservas de efectivo, y no le gusta la idea de tener la deuda hipotecaria a largo plazo, ir con la hipoteca a 15 años. Sin embargo, este no es el caso para la mayoría de la gente. La diferencia en el pago - aproximadamente un tercio más por la hipoteca a 15 años que para la hipoteca a 30 años - no es un compromiso que muchas personas deben asumir.
Al ir con una tasa fija a 30 años, los pagos mensuales son mucho más manejable para la mayoría de la gente. Sin embargo, si usted elige para acelerar el pago de su hipoteca, puede conservar la máxima flexibilidad sin dejar de golpear años fuera de sus pagos de hipoteca simplemente agregando un adicional de $ 100 por mes a su pago de hipoteca. Por supuesto, cuanto más que usted puede permitirse pagar, mejor, porque tendrá que pagar su hipoteca más rápido y ahorrar mucho en intereses.
Si usted paga más de su pago mensual, asegúrese de especificar claramente a su compañía hipotecaria que los dólares adicionales se aplicarán contra el saldo de capital de la hipotecas de lo contrario, no van a ser.
Usted puede haber oído hablar de hipotecas bisemanales. Este concepto tiene mucho mérito. Sin embargo, usted no debería tener que pagar extra por este servicio. Usted puede crear su propia hipoteca cada dos semanas mediante la presentación de la mitad de su pago mensual de la hipoteca cada dos semanas antes de cuando es debido. Al final del año, se le han hecho 26 pagos quincenales - el equivalente de 13 pagos mensuales en un año. Esta estrategia simple golpea cerca de seis años fuera del plazo de la hipoteca a 30 años y le ahorra decenas de miles de dólares en intereses durante la vida de su hipoteca.
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