Cambiar a otra póliza

Medigap es el seguro privado complementario se puede comprar para cubrir muchos de sus gastos de bolsillo en el Medicare tradicional. Si usted ya tiene una póliza, puede que se pregunte si puede o debe cambiar a otra y lo que usted debe saber para evitar cometer un error costoso.

Los defensores del consumidor normalmente aconsejan a las personas que están a punto de comprar Medigap por primera vez para elegir la mejor política que pueden pagar, sólo para ahorrar la molestia de que la actualización a una mejor política más adelante puede implicar. Sin embargo, a medida que pasan los años, es posible que tenga buenas razones para querer cambiar, incluyendo las siguientes:

• Usted está pagando por los beneficios que realmente no necesita.

• Ahora necesita una política con más beneficios.

• Usted no está contento con la compañía de seguros que emite la póliza.

• ¿Crees que otra política o de otra empresa que puede costar menos.

A continuación se presentan algunas ideas falsas que a veces llevan a la gente a creer que van a perder la cobertura de Medigap si no tienen algún tipo de acción de cada año. Para aclarar:

• Seguro Medigap no tiene períodos anuales de inscripción abierta del tipo que existe para los planes de medicamentos y de salud de Medicare, que describo en este capítulo. El plazo de seis meses después de que usted se inscribe en la Parte B - cuando puedas comprar Medigap con protecciones federales completos - se refiere a veces como "abierto de inscripción", pero en realidad es una oportunidad única para comprar una política sin miedo de ser rechazado.

• Después de comprar una póliza, usted tiene un derecho garantizado para que se renueva cada año sin ninguna acción de su parte. Por supuesto, eso siempre y cuando usted le dijo la verdad en su solicitud y continuar pagando las primas.

• Su seguro Medigap es buena en todo el país cuando usted va a los médicos y otros proveedores que aceptan pagos de Medicare. Así que no es necesario comprar una nueva póliza si se muda. (La excepción es si usted tiene un tipo de política conocida como Medicare SELECT, que se limita a ver proveedores dentro de un área de servicio local. Pero si te alejas, puede comprar otra póliza en su nueva área a casa.)

Conocer las consecuencias de cambiar las pólizas

Tenga en cuenta que la ley federal no le da el derecho absoluto a cambiar de una póliza a otra. Tampoco se puede conseguir las mismas garantías federales completos que probablemente protegían cuando compró Medigap la primera vez. Esta advertencia no significa que el cambio de su política es imposible. Pero la viabilidad y facilidad de conmutación pueden depender de donde usted vive (debido a que algunos estados tienen más requisitos favorables al consumidor que los federales o de otros estados sobre esta cuestión) y si se puede convencer a su propia u otra aseguradora Medigap venderle una política diferente .

Antes de iniciar el proceso, tenga en cuenta que bajo la ley federal de la aseguradora

• No se puede excluye condiciones médicas preexistentes de su cobertura o requieren períodos de espera antes de la cobertura entra en acción, siempre que su política actual ha estado en vigor durante seis meses o más

• lata negar temporalmente la cobertura de los beneficios de la nueva política que no están incluidos en su actual - pero por no más de seis meses después de que la nueva política entre en vigor

• lata requerimos pagar primas más altas en función de su edad y estado de salud actual

• lata negarse a venderle una nueva política

Sin embargo, algunos estados proporcionan más protecciones. Por ejemplo, California y Oregon permiten cambiar las pólizas o aseguradores durante una ventana de 30 días después de su cumpleaños cada año. Para ver las reglas Medigap en su propio estado, llame a su departamento estatal de seguros o visite su sitio web.

Exploración de un cambio en la cobertura de Medigap

Puede utilizar los detalles en el sitio web de Medicare para comparar conjuntos de beneficios en diferentes pólizas Medigap y encontrar información de contacto para las aseguradoras que los venden en su área. Luego haga lo siguiente:

1. Decida qué política que prefiera de las diez políticas estandarizadas (marcados A, B, C, D, F, G, K, L, M y N) disponibles para usted.

2. Llame a la compañía de seguros que proporciona su política actual y explique que usted desea cambiar a otra.

   Usted probablemente le pedirá que llene un formulario de solicitud y responder preguntas sobre su salud.

3. Si esa compañía le rechaza o si prefiere ir a otra aseguradora, hacer una lista de los demás en su área que venden Medigap.

4. Compruebe que sistema de clasificación utiliza cada asegurador.

   Si su política actual tiene una clasificación por edades alcanzado - es decir, la prima sube cada cumpleaños - tenga en cuenta los nombres de aquellos que usan calificación comunidad o tema en edad de calificación. Las políticas que utilizan estos sistemas cuestan menos con el tiempo.

5. Llame a los aseguradores para ver si le vendían la política de su elección y, si es así, pídale que le citar a un precio por su prima.

6. Tenga en cuenta los pros y los contras de cambiar a una nueva política o la pervivencia de la que ya tiene.

El ejercicio de su derecho a una mirada gratuita de 30 días

Cuando usted solicita una nueva póliza, usted tiene que estar de acuerdo para cancelar la anterior. Sin embargo, la ley federal le permite retrasar esta cancelación durante los primeros 30 días después de que su nueva política entre en vigor. Esta mirada libre cuenta como un período de prueba que sirve de protección de los consumidores útil. Se puede utilizar para asegurarse de que usted se sienta cómodo con la nueva formulación de políticas si tiene dudas, puede cancelar la nueva política y mantener a su viejo. Sin embargo, usted tiene que pagar las primas para ambas políticas durante ese mes.