10 maneras de proteger su crédito durante una crisis hipotecaria

Entre la desinformación, el estrés y llana negación de edad, la lectura de la escritura en la pared puede ser difícil cuando usted está o están a punto de estar en problemas con su hipoteca. Los prestamistas no hacen que sea más fácil. Echa un vistazo a estos consejos para obtener ayuda.

Sepa cuando estás en problemas

Si usted se retrasa en un pago único, que sólo puede hacer las paces. A veces hay comisión o penalización. Si son más de 90 días de retraso y tratar de hacer un pago, hay una excelente posibilidad de que se negó su dinero. Puede que tenga que compensar todos sus pagos a la vez para obtener cualquier pago aplicado a su hipoteca.

Para complicar aún más las cosas, ya que sólo los banqueros y abogados puede, el acantilado de pago de 90 días no incluye el período de gracia.

Conozca cómo las leyes de su estado tratan a las ejecuciones hipotecarias

Es importante saber cómo las leyes de su estado de trabajo de modo que usted no cruzar inadvertidamente una línea o falta a una cita importante. Echa un vistazo a los resúmenes de las leyes en todos los estados.

Sin recurso o recurso

Si el prestamista está la ejecución respecto a su hipoteca, si usted vive en un estado de recurso o un estado sin recurso hace una gran diferencia. En general, si usted vive en un estado sin recurso, no puede ser considerado responsable de cualquier deficiencia entre la cantidad que debe y la cantidad que su casa se vende por. Si usted vive en un estado de recurso, el prestamista puede obtener una deficiencia de la sentencia en su contra en la corte.

Judicial o no judicial

Es importante saber si su estado se encarga de las ejecuciones hipotecarias de manera judicial o no judicial. Si usted vive en un estado de ejecución hipotecaria no judicial, el prestamista no tiene que acudir a los tribunales con el fin de ejecutar la hipoteca de su casa. En los estados judiciales, embargos pasan por un tribunal. Estos se llaman las ejecuciones hipotecarias judiciales y puede tomar más tiempo para finalizar.

Si usted camina lejos?

Algunos prestatarios optan por dejar de pagar porque ven su casa como otra inversión. Corta distancia se conoce como un incumplimiento estratégico.

Inconvenientes potenciales a los valores estratégica incluyen juicios de deficiencia, daño significativo puntaje de crédito, problemas de la compra o alquiler, en el futuro, y el estigma en los ojos de los demás.

Trabajar con el prestamista para salir

En lugar de pasar por un largo y costoso proceso de ejecución hipotecaria con el fin de obtener el título, el prestamista se compromete a aceptar la escritura de la propiedad. Esta opción también puede incurrir en un juicio por deficiencia de la diferencia entre el valor justo de mercado de la propiedad y el total de la deuda contraída.

Otra opción en esta categoría es una venta corta, que consiste en la venta de su casa por menos de lo que debe. Si elige esta opción, usted puede estar sujeto a una deficiencia de la sentencia, en función de los términos que usted trabaja con su prestamista y las leyes de su estado.

Mantener el rumbo

Si usted decide hacer todo lo posible para permanecer en su casa, varios cursos de acción están abiertas para usted:

• FHA Refinanciamiento Corto

• Inicio Programa de Refinanciamiento Asequible (HARP)

• La modificación del préstamo / refinanciación

Apriete sus gastos para permanecer en su hogar

Hacer un presupuesto es básico pero eficaz. Comience haciendo una lista de todos sus gastos y luego enumerar sus ingresos. Fíjense bien en ambos lados de la ecuación, hacer algunos recortes en los gastos, y buscar la manera de añadir a su salario neto o aumentar sus ingresos.

Dar prioridad a sus gastos para construir efectivo

No importa lo que elijas hacer en caso de una crisis hipotecaria, usted va a necesitar algo de dinero en efectivo. Puede ser que pagar un atraso.

¿Quieres un poco de ayuda con la creación de un plan de gastos? Pruebe una organización no lucrativa de crédito al consumo miembro agencia de asesoría de la Fundación Nacional de Consejería de Crédito o la Asociación de Agencias Independientes de Crédito Consejería Consumidor.

Disminuir el daño a su crédito

En pocas palabras, si usted tieso su prestamista hipotecario con una pérdida en forma de una venta corta o una ejecución hipotecaria, su crédito tendrá un impacto mucho mayor que si se llega a un acuerdo para pagar o perdonar cualquier deficiencia.

Para una persona con crédito decente y una puntuación FICO en la gama 720, la diferencia en la deducción de la puntuación de crédito entre una venta corta con una deficiencia y otra sin puede contener más de 50 puntos.

Sepa a quién llamar

Lo peor que puede hacer es guardar silencio, lo que podría dejar el banco otra opción que emprender acciones legales.

Lo mejor que puedes hacer es abrir su correo y hablar con su prestador de servicios hipotecarios a la vez. También debe ponerse en contacto con un consejero hipotecario aprobado por HUD independiente a Hope Now (o 888-995-HOPE) o su agencia estatal de vivienda. Evite las compañías de ejecución hipotecaria de prevención como de la peste.

Cuidado con las estafas

Estas son algunas señales de estafa rápidos a tener en cuenta:

• Nunca pague una cuota por adelantado. La mejor ayuda es gratuita.

• Nunca creer alguien que garantiza que puedan detener su ejecución hipotecaria.

• Desconfíe de cualquier persona que los contactos que usted y se ofrece a ayudar.

• Nunca entregue su dinero de la hipoteca a alguien que no sea de su hipoteca.

Reforzar su crédito con líneas de crédito

Antes de su crédito sufre una caída de las secuelas de pagos atrasados, abrir nuevas cuentas de establecer nuevas líneas de crédito y hacer las grandes compras que van a necesitar para financiar (como un automóvil) en los próximos meses.

Una vez usted no cumple con su hipoteca, usted no tendrá acceso a nuevos créditos por un largo tiempo. Abastecerse de crédito ahora tiene sentido si se puede usar sabiamente.

Consulte a un abogado

Sólo un abogado puede dar un buen consejo legal, por lo que antes de la crisis de las hipotecas se pone demasiado largo, gastar el dinero para obtener una evaluación competente de dónde se encuentra y lo que la ley puede hacer para ayudar.

Un buen abogado que hace un montón de trabajo de ejecución de una hipoteca de prevención a veces puede hacer milagros menores, tal vez incluso retrasar la ejecución hipotecaria durante años.