La ley de la propiedad: impagos de hipotecas

Si los valores predeterminados deudor hipotecario, el acreedor hipotecario puede ejecutar la hipoteca

, es decir, el acreedor hipotecario puede vender la propiedad hipotecada y mantener la mayor cantidad de los ingresos, según sea necesario para pagar la deuda del deudor hipotecario. El acreedor hipotecario puede iniciar una acción judicial para que un funcionario público a vender la propiedad en una subasta.

O bien, si la hipoteca o escritura de fideicomiso autoriza que, en algunos estados el acreedor hipotecario puede tener la propiedad vendida sin una acción judicial. Las leyes estatales especifican las notificaciones requeridas y procedimientos de venta para tales, las ventas de ejecuciones hipotecarias no judiciales privados. Este es el proceso de venta de propiedades en ejecución hipotecaria.

Antes de que ocurra una venta de ejecución hipotecaria, el deudor hipotecario debe haber incumplido y no se cura permisiblemente el valor predeterminado o ejercido el derecho de rescate. Las siguientes secciones hablan de estos temas legales anteriores ejecución hipotecaria.

Incumplimiento de pago de una hipoteca

El acreedor puede embargar sólo si el deudor hipotecario incumple materialmente el contrato, que se llama una predeterminado. No todos los incumplimientos del contrato son actos de defecto- el contrato de hipoteca generalmente especifica lo que constituye un defecto. Actos típicos de forma predeterminada se incluyen los siguientes:

• Si no se hace un pago requerido de capital e intereses, cuando programada: Comúnmente hipotecas permiten un período de gracia después de la fecha de vencimiento, tales como 15 días, pero después de ese momento, el deudor hipotecario se encuentra en mora.

• La falta de pago de impuestos de propiedad y evaluaciones públicas en la propiedad: Estos impuestos no pagados y las evaluaciones pueden resultar en embargos preventivos que permiten al gobierno para vender la propiedad para satisfacer los impuestos no pagados y las evaluaciones.

• El no mantener el seguro de propiedad: La falta de seguro crea el riesgo de que la propiedad se dañará sin fuente de dinero para repararlo.

• Dañar significativamente la propiedad: Daños obviamente reduce el valor de la propiedad como garantía para el acreedor hipotecario.

Acelerar la deuda

Un acreedor hipotecario excluir prácticamente siempre se inicia el proceso mediante la aceleración de la deuda, aunque hacerlo no es técnicamente necesario para ejecutar la hipoteca. Antes de defecto, la obligación del deudor hipotecario normalmente es pagar una cuota de capital e intereses de cada mes.

Pero la hipoteca por lo general se establece que, en caso de incumplimiento deudor hipotecario, el acreedor hipotecario puede acelerar la deuda, lo que significa exigir el pago inmediato de la totalidad del principal pendiente de pago y otras cantidades adeudadas en virtud de acuerdo de las partes. A continuación, el acreedor hipotecario puede ejecutar la hipoteca y utilizar las ganancias de la venta para pagar toda la deuda y no sólo las cuotas mensuales impagadas.

Sin embargo, independientemente de lo que dice la hipoteca, la mayoría de las cortes no le permiten al prestamista para acelerar si sería inconcebible porque las duras consecuencias están justificadas por incumplimiento por parte del deudor hipotecario. Estas son algunas de las circunstancias en las que los tribunales pueden considerar la aceleración inconcebible:

• El valor predeterminado era técnica y menor, que no causa ningún daño real al acreedor hipotecario o poner en peligro la seguridad del acreedor hipotecario.

• El deudor hipotecario intentó de buena fe para cumplir con sus obligaciones, pero sin intención e inocentemente cometió el defecto.

• El valor por defecto fue breve, y el deudor hipotecario trató con prontitud a curar el defecto.

• El valor por defecto fue causado por el fraude o conducta de mala fe por parte del acreedor hipotecario.

Una cosa que no está en esta lista son las circunstancias personales o financieros de la hipotecante. Circunstancias del deudor hipotecario no hacen aceleración inconcebible, aunque uno podría sentir empatía con su situación.

El acreedor también puede no acelerar la deuda si se ha renunciado a su derecho a hacerlo. Probablemente la renuncia más común se produce cuando el acreedor hipotecario ha aceptado previamente la morosidad del deudor hipotecario, lo que resulta en la renuncia del derecho de acelerar la deuda cuando el pago se retrasa. El acreedor también puede renunciar al derecho de acelerar la deuda, o ser impedido de hacerlo, al asegurar que el prestatario que no acelerará la deuda por una razón en particular.

Para evitar la renuncia al derecho de acelerar, hipotecas a menudo contienen cláusulas de exención que dicen que la aceptación por el acreedor hipotecario de retrasos en los pagos u otros actos de indulgencia no renunciar al derecho del acreedor hipotecario para acelerar la deuda por tales razones en el futuro. Los tribunales generalmente hacen cumplir dichas cláusulas anti-renuncia.

El deudor hipotecario tiene derecho a curar el defecto hasta que el acreedor hipotecario acelera efectivamente la deuda. Así que si los valores predeterminados deudor hipotecario por no hacer un par de pagos mensuales, el deudor hipotecario pueden prevenir la aceleración y la ejecución de una hipoteca por licitación a finales de los pagos al acreedor hipotecario cualquier momento antes de que el acreedor hipotecario acelera la deuda.

Por lo menos, el acreedor hipotecario debe tomar algunas medidas, como dar aviso al deudor hipotecario o la presentación de una acción de ejecución hipotecaria, con el fin de acelerar la deuda. A menudo, la ley estatal o el contrato de hipoteca requiere que el acreedor hipotecario para dar aviso de su intención de acelerar la deuda de 30 días o en otro momento antes de que realmente la aceleración, dando tiempo al deudor hipotecario para curar su defecto.

Algunas leyes estatales y acuerdos hipotecarios también permiten que el prestatario para curar de forma predeterminada, incluso después de la aceleración, a veces incluso hasta el momento de una venta de ejecución hipotecaria.

El ejercicio del derecho de rescate

Incluso si la deuda se acelera y el acreedor hipotecario comienza procedimientos de ejecución hipotecaria, el deudor hipotecario siempre tiene el derecho a ejercer la la equidad de la redención, que es el derecho a pagar la totalidad de la deuda pendiente y con ello extinguir la hipoteca y evitar una ejecución hipotecaria.

El deudor hipotecario siempre tiene este derecho equitativo, no importa lo que dice el contrato de hipoteca. Cualquier cosa incompatible con el derecho de rescate no es más que válido. Único interés del acreedor hipotecario es en ser reembolsado en su totalidad, por lo que si el deudor hipotecario paga toda la deuda, junto con cualquier otro daño y los cargos que ella accedió a pagar, todo entonces el acreedor hipotecario ha recibido negociaron y no tiene más interés en la propiedad.

El deudor hipotecario puede ejercer el derecho de rescate en cualquier momento hasta el momento en que la propiedad se vendió por una venta de ejecución hipotecaria.