Cómo invertir en el futuro

He aquí cómo usted comienza a pensar acerca de cómo lograr su objetivo de inversión, cualquiera que ésta sea. Usted puede ser el ahorro y la inversión para comprar una nueva casa, para poner a su hijo (s) a través de la universidad, o de dejar un legado para sus hijos y nietos.

Para la mayoría de la gente, sin embargo, un objetivo principal de la inversión (y debe ser) es lograr la independencia económica: la capacidad de trabajar o no trabajar, para escribir el Grande (o no tan grandes) Novela Americana # 133- a hacer lo que quieras sin tener que preocuparse por el dinero.

Por ahora, la pregunta pertinente es: ¿Hasta qué punto a lo largo de estás hacia el logro de su meta nido-huevo?

Estimar la cantidad que necesita

Por favor, pensar en lo mucho que tendrá que retirarse de sus ahorros cada año cuando usted deja de recibir un cheque de pago. Sea cual sea ese número es ($ 30.000? $ 40.000?), Se multiplica por 20. Esa es la cantidad, como mínimo, para tener en su cartera total cuando se jubile. (O incluso 25 veces, preferiblemente.)

Ahora multiplique esa misma cifra retirada original de un año ($ 30.000? $ 40.000?) Por 10. Esa es la cantidad, como mínimo, tener en inversiones de renta fija, incluidos los bonos, cuando se jubile.

Estamos asumiendo aquí una edad bastante típico de jubilación, en algún lugar en los años 60. Si desea jubilarse a los 30, es probable que tengas bastante más de 20 veces sus gastos anuales (o bien los padres muy ricos y generosos).

Evalúe su marco de tiempo

Bueno. Consiguió esos dos números: uno para su cartera total, y el otro para el lado de bonos de su cartera en la jubilación? Bien. Ahora, ¿cómo lejos estás, tanto en términos de años y dólares, de renunciar a su sueldo y el dibujo en el ahorro?

Si estás lejos de sus metas, necesita un montón de crecimiento. Si actualmente tiene, por ejemplo, la mitad de lo que necesita en su cartera a llamarse a sí mismo económicamente independientes, y que son años de jubilación, que probablemente significa cargar para arriba (a un punto) en las poblaciones si quiere lograr su objetivo. Vroom Vroom.

Si estás más cerca de sus metas, usted puede tener más que perder que ganar, y la estabilidad se vuelve tan importante como el crecimiento. Eso significa que se inclina hacia bonos y otras inversiones de renta fija. Slooow abajo.

Para aquellos de ustedes mucho más allá de sus objetivos (que ya tiene, digamos, 30 o 40 veces más de lo que necesita para vivir un año), un conjunto completamente diferente de criterios puede tener prioridad.

Factor en algunas buenas reglas

No existen fórmulas simples que determinan la asignación óptima de los bonos en una cartera. Dicho esto, hay algunas muy buenas reglas a seguir. Aquí están algunos:

• Regla 1: Usted debe tener de tres a seis meses de gastos en efectivo (por ejemplo, los fondos del mercado de dinero o cuentas bancarias de ahorros en línea como aliado o EmigrantDirect.com) o casi en efectivo. Si usted espera que los gastos principales en el próximo año o dos, mantener el dinero para los que casi en efectivo también.

  Cuando se lee corto de efectivo, pensar en CDs o bonos a muy corto plazo o fondos de bonos.

• Regla # 2: El resto de su dinero puede ser invertido en inversiones a largo plazo, como a medio plazo o bonds- o renta variable a largo plazo, tales como acciones, bienes raíces, o materias primas.

• Regla # 3: Una cartera de más de 75 por ciento en bonos rara vez, o nunca, tiene sentido. Por otro lado, la mayoría de las personas se benefician con alguna asignación sana a los bonos. La gran mayoría de las personas caen en el rango de 70/30 (70 por ciento de las acciones / 30 de renta fija) a 30/70 (30 por ciento de las acciones / 70 de renta fija).

  Utilice 60/40 (renta variable / renta fija) como predeterminado si es menor de 50 años de edad. Si usted tiene más de 50, utilice 50/50 como predeterminado. Tweak de allí dependiendo de la cantidad de crecimiento que necesita y la cantidad de la estabilidad que necesita.

• Regla # 4: Las acciones, una forma preferida de la equidad para la mayoría de los inversores, pueden ser muy volátiles en el corto plazo y mediano plazo, pero históricamente que el riesgo de la pérdida ha disminuido durante períodos sostiene por más tiempo. En el transcurso de 10 a 15 años, que está casi seguro de que el rendimiento de su cartera de valores se venció el rendimiento de su cartera de bonos y en efectivo - al menos si la historia es nuestra guía.

  No debe ser nuestra única guía! Historia a veces hace cosas divertidas. La mayor parte del dinero que no se necesita de 10 a 15 años o más allá podría ser - pero puede que no necesitan estar - en acciones, no en bonos.

• Regla # 5: Porque la historia que hace cosas raras, que no quiere poner todo su dinero a largo plazo en acciones, incluso si la historia dice que usted debe. Incluso a muy largo plazo el dinero - en el 25 por ciento menos de la misma - debe tenerse en algo más seguro que las acciones.